Decile CHAU a los Créditos UVA

Introducción

Hoy en el mercado inmobiliario los créditos hipotecarios tienen un protagonismo pocas veces visto y una de las preguntas que imperan en el mercado es si conviene acceder a un crédito bajo la modalidad que a continuación desarrollaremos o (salvando las distancias) comprar un Departamento en Pozo

UVA es una palabra clave para quienes buscan ser dueños de su propia vivienda.

UVA significa Unidad de Valor Adquisitivo, nombre marketinero para generar un boom en los créditos a la vivienda.

¿UVA qué es?

La línea de créditos hipotecarios UVA busca que el acceso al financiamiento para la compra de viviendas sea más accesible para una gran parte de la población

José Rozados, presidente de Reporte Inmobiliario, aclaró…

“El crédito UVA es una unidad de cuenta que ajusta de acuerdo a la inflación”, dice.

El sistema de unidad de valor adquisitivo (UVA), es un sistema de indexación que permite sacar un préstamo que evolucionara según el coeficiente CER (inflación), que modifica el importe a pagar mes tras mes. El valor de UVA lo publica diariamente el BCRA.

Se definió que 1.000 UVAs equivalen al valor de construcción de 1 m2 modelo (base 31.03.2016 $ 14.053). Es decir que el valor inicial de 1 UVA = $ 14,05 y el mismo se va actualizando por la inflación.

El valor de una UVA es equivalente a una milésima parte del costo promedio de construcción en m2.

Hoy  el valor del UVA es de $23,11 (es decir que el m2 de construcción es de $23.110)

Fuente: Reporte Inmobiliario - Ver Imágen
Fuente: Reporte Inmobiliario – Ver Imágen

Esto significa que ya se incrementó su valor en más del 60% en menos de 2 años (que surge de dividir 23,11/14,05)

 

Distinción entre UVI y UVA

El senador radical Julio Cobos reclamó los derechos de autor sobre el nombre UVI

UVI significa Unidades de Vivienda.

En rigor, fue el legislador radical el primero en hablar de la unidad que ajustara en función de un índice, en esta caso el de la construcción.

El BCRA tomó el nombre y la idea, pero la reformuló eligiendo al CER como índice subyacente.

Las UVI actualizan por el índice de la construcción. En cambio, las UVA contempla su actualización mediante el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia, un índice que se mueve con la inflación)

¿Cómo se calcula el valor de 1 UVA?

El valor UVA actualiza diariamente por CER.

Lo publica el BCRA en su sitio web.

Por ejemplo, un valor UVA como ya dijimos, hoy cotiza en 23,11 pesos. A partir de ahí, suponé que para un crédito de un millón de pesos, no te lo dan en pesos, sino en UVA.

La operación es simple.

Dividís 1 millón entre 23,11.

Por tanto, tu crédito no será en pesos o en dólares, sino de 43.271 UVAS.

¿Y las cuotas?

Esas UVAs le generarán una cuota mensual de 232,29 UVAs aprox. (te mostramos un ejercicio práctico en nuestro próximo post)

Esa cantidad es la que va a generar el monto en pesos que vas a pagar durante todos los meses que dure tu crédito de manera inamovible. Lo que varía es el valor de la UVA según la inflación, por lo tanto el monto de la cuota en pesos dependerá de dicho valor.

Creditos UVA (Evolución de la cuota)  – Ver Imágen

Se cobra Tasa de Interés?

SI

Los créditos UVA Banco Nación cobran 3,5% (Costo Financiero Total anual) a sus clientes.

Mirá tambien lo que cobran otros bancos

Departamentos en Pozo – Ver Imágen 

Créditos UVA SI/NO?

En nuestra humilde opinión, comprar una casa bajo esta modalidad es una jugada muy arriesgada, toda vez que el monto de las cuotas se mueven en forma concomitante con la inflación. Argentina tiene una inflación estructural difícil de bajar pues los últimos gobiernos han aplicado distintas recetas para bajar sus efectos  pero ninguno ha implementado un plan para dasactivar las causas que generan la inflación.

Distinto era tomar un crédito hipotecario bajo una tasa fija (aunque sea un poco alta al principio del crédito) pues la misma “era comida”por la inflación y terminabas pagando una cuota en pesos devaluados a una tasa mínima por efectos inflacionarios.

Pasemos a un ejemplo, sabes cuánto terminas pagando por

Departamentos en Pozo

ES PARA EL INFARTO: 

  • Una cuota en el ultimo mes de $139.000
  • Devolves una suma 16 veces mayor a la solicitada, es decir casi $16.000.000

Ver Análisis del cálculo – Clic aquí

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Fuente: Elaboración propia

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